学生ローンでおすすめ10社をランキングで紹介！学生でお金を借りる方法とコツも解説

学生がお金を借りる方法としては、目的や立場によって7通りあります。

中には低金利なところや、申し込んだ日にお金が借りられるところも多いです。

本記事では、学生がお金を借りる方法をまとめました。

• 学生でお金を借りる7つの方法
• 即日融資もできる学生向けローン10選
• 学生向けローンの選び方や審査のコツ
• 学生ローンはやめとけと言われる理由
• 学生がお金を借りる際によくある質問

今すぐ借りられる学生ローンやカードローンも紹介。

ほかにも選び方や審査に通るコツ、学生がお金を借りた場合のリスクも分かりやすくお伝えします。

目的に合った借入方法を選び、無理なく確実に返済できる範囲内でお金を借りましょう。

学生でお金を借りる方法は目的や立場によって7通り

学生がお金を借りる方法は主に7通りあり、人によって利用できる方法や借りられる金額が異なります。

借りる目的や利用できる人を一覧でまとめたので、自分が利用できる借り方を確認しましょう。

旅行や推し活などで一時的にお金が足りないときは、下記3つの方法から選びましょう。

• 学生ローン
• カードローン
• クレジットカードのキャッシング

いずれも使い道が自由なお金を借りたい人に向いている借り方で、アルバイトなど自分で働いて稼いでいる人は申し込みが可能です。

申し込んだその日にお金を借りたい人は、審査体制が整っている大手消費者金融カードローンを選びましょう。

学費のためにお金が必要な人は、成績や家計次第では無利子で借りられる奨学金の利用が最適です。

中古品市場で需要のあるものを持っているなら、質入れを利用できる可能性があります。

質入れは買い取りとは違い、期限内に返済すれば預けた品物が返ってくるのが特徴です。

国が用意している融資制度は、制度の対象になっている家庭の学生が申し込めます。

国の融資制度

• 国の融資制度
• 生活福祉資金
• 母子父子寡婦福祉資金貸付金

生活福祉資金とは、低所得世帯や障害者・高齢者のいる世帯向けの制度です。

母子父子寡婦福祉資金貸付金は主にひとり親の家庭が対象で、学費のほかに入学や就職準備にもお金を借りられます。

いずれの方法でも必ず審査があり、簡単に借りられるものではありません。

金融サービスや国が用意している融資制度を使えないときは、お金が必要な事情を正直に話して家族に頼みましょう。

学生ローンでは学生でも審査が不利にならない

学生ローンは利用者を学生に限定したサービスなので、学生を理由に審査が不利になることはありません。

学生ローン各社の年齢条件を満たして、アルバイトなどで定期的に収入を得ている学生なら申し込めます。

学生証と保険証で本人確認できるところが多く、運転免許がなくても申込可能です。

審査時も基本的にアルバイト先や実家に電話連絡はなく、周囲に秘密でお金を借りられます。

学生ローンのほとんどは年齢条件が18歳以上からですが、定時制を含む高校生は申し込みができません。

学生ローンは小規模な業者が多いため、返済のシステムがあまり便利ではありません。

毎月の返済も自動引き落としに対応していないため、銀行振込か店舗に直接行く必要があります。

またホームページのようなものもないので、ネットで今どれだけ返済が進んだか確認できません。

金利も高めで、借入期間が長期に及んだ場合に利息の支払総額は膨らみます。

借り入れの金額は最低限にとどめ、返済期間が短くなるように積極的に返済を進めましょう。

カードローンはスマホだけで申し込みから返済まで完結できる

大手消費者金融が提供しているカードローンはサービス面が充実しており、スマホのみですべての手続きが完結します。

学生が利用する際は、申込年齢を満たしてアルバイト収入を得た上で、そして審査に通らなければなりません。

学生ローンと違って、審査で決まった限度額の範囲内で何度でもお金を借りられます。

大手消費者金融カードローンでは審査システムが整っており、申込日にお金が借りられる即日融資にも対応。

土日祝日も含めて、申し込みから最短20分以内でお金を借りられるところもあります。

勤務先に対する電話連絡も原則としてありません。

大手消費者金融のカードローンは、スマホ1つでいつでもお金が借りられる利便性がデメリットとなるケースがあります。

すぐに借り入れできるので「欲しいものが買いたいから少しだけ」と借りることに慣れてしまうためです。

また学生がカードローンを利用する際には、金利が18.0％と高めに設定されるのが一般的。

借り続けるといつまでも返済の負担が大きくなっていき返済できなくなる可能性があります。

カードローンを利用する際は、本当に必要なときだけ利用すると決めて使い過ぎてしまわないように自制しましょう。

所持しているクレジットカードのキャッシングに申し込む

クレジットカードには買い物時に利用できるショッピング機能に加えて、お金が借りられるキャッシング機能もあります。

すでに所持しているクレジットカードも、キャッシング枠を申し込んで審査に通ると借り入れが可能です。

クレジットカードを使ってATMでお金を借りるか、マイページやカードの管理アプリから振り込みの依頼をします。

クレジットカードでお金が借りられれば、新たな契約も増えず管理の手間もかかりません。

ショッピング利用分と一緒に引き落とされるので、口座にお金を用意しておくだけで返済日の管理も不要です。

クレジットカードのキャッシング枠を利用したい場合、新たに審査が必要なので申込みから数日かかるケースもあります。

大手消費者金融カードローンほど審査も早くありません。

利用限度額も基本的にショッピング枠と共有です。

下記の限度額設定を例に解説します。

• カード利用限度額：30万円
• ショッピング利用限度額：30万円
• キャッシング利用限度額：5万円

上記の設定のとき、ショッピング枠で29万円分の利用をすると1万円までしかお金は借りられません。

一方でキャッシングで5万円を借りていたとしたら、ショッピングで利用できる金額は25万円です。

それぞれの限度額が圧迫されるので、限度額ぎりぎりまでショッピングの利用をする人には向いていません。

クレジットカードの限度額もカードローンに比べて低く、また学生は審査も厳しい可能性があります。

クレジットカードは18歳から作れたとしても、キャッシングの利用は20歳以上になっているカード会社も多いです。

クレジットカードによる借入方法は、20歳以上でショッピングでそこまでクレジットカードを使わない人が向いています。

学費が目的で借りるなら奨学金の利用が最優先

学費のために借りたい学生は、金融機関のローンサービスよりも奨学金の利用を最優先にしましょう。

JASSO（日本学生支援機構）の奨学金は最も広く知られており、高校生から海外留学まで幅広く利用可能です。

学力と家計基準の両方で条件を満たせば、無利子（第一種）や返済不要の給付型奨学金も利用できます。

奨学金の返済は学校を卒業してから始まるので、返済のために学業とアルバイトをこなす必要はありません。

基本的に春と秋のみに募集していますが、親の失職や収入の激減があったときは年間を通して臨時採用も対応しています。

JASSO以外にも学校や地域によって独自の奨学金や給付金を扱っているケースもあるため、利用したい人は学生窓口へ問い合わせましょう。

奨学金を利用するには学力や家計基準を満たさなければなりません。

在学中に親の収入が増加すると、家計基準を満たさなくなり利用できなくなるケースもあります。

また給付型や無利子の奨学金の場合、学業の成績が悪化すると打ち切られたりお金の返還を求められたりする可能性もあります。

奨学金を受け取り続けるためにも、学校の成績は基準以上を維持しましょう。

質屋とは、高級なブランド品や最新スマホなど高く売れるものを一時的に預けてお金を借りられるところです。

借りられる金額は質入れした品物の査定額の範囲内で、借りたお金を期限内に全額返済すると預けた物は戻ってきます。

質入れは基本的に審査がなく、身分証明書を提示するだけでサービスを利用できます。

価値のある品物が手元にあり、いますぐお金が必要な学生に向いている方法です。

質入れは金融機関のローンサービスとは異なり、法律上の上限金利が適用されないので金利が高めの傾向です。

例えば月利7.0％表示の質入れで3万円を借りた場合、ひと月あたりの利息は2,100円です。

カードローンの場合は無利息期間のサービスを利用することで初月の利息が0円で済むケースも。

また質屋は原則3か月以内に完済しないと、預けた品物の所有権は質屋のものになり手元に戻ってこなくなる可能性があります。

それと同時に「お金の返済義務」も無くなるのはメリットといえるでしょう。

返済の見込みがないときは、そもそも質入れではなく買い取りを利用しましょう。

家庭環境によって国の融資制度を利用できる可能性がある

国や自治体からは生活に困っている人を支援する融資制度が用意されており、家庭環境によっては学生でも利用できるものもあります。

制度名	利用対象
生活福祉資金	・住民税非課税相当となる低所得世帯 ・障害者のいる世帯 ・65歳以上の高齢者のいる世帯
母子父子寡婦福祉資金貸付金	ひとり親の世帯

いずれの融資制度でも、学業に関わる費用や生活が苦しい場合の生活費も借入可能です。

ただし使い道は細かく定められているため、遊びや旅行などに使うお金は借りられません。

連帯保証人（共同で返済の義務を負う人）がいる場合は無利子、いないときでも金利は年1.5％と金融機関と比べて利息の負担は少ないです。

生活に困っている人向けに用意された融資制度のため、現在の収入が少なくてもまとまった金額を借りられるのも特徴です。

国の融資制度では、個人ではなく世帯単位で利用対象となるかが審査されます。

たとえば生活福祉資金は、学生が1人暮らしの生活に困っていても、家計が同じである親の収入が十分にあった場合には利用できません。

申し込むときも相談や面談から始まり、提出書類も多くお金を借りるまで時間がかかります。

学生で生活に困っている場合は、学校の学生窓口や市役所の福祉窓口などに相談しましょう。

家族へお金が必要な理由を正直に打ち明けて借りる

「金融機関からお金が借りられない」「お金を借りるのは怖い」と感じている学生は、家族にお願いしてみましょう。

ただし誠意を持ってお金が必要な理由を打ち明けるのが重要です。

家族から借りられるなら、審査もなく利息の心配もありません。

返済に関しても融通を聞いてもらいやすいでしょう。

たとえ仲のいい家族でも、お金に関するトラブルが起きると関係性は悪くなります。

返済日や貸りた金額の認識が双方で異なった場合、大きなトラブルに発展する可能性もあるでしょう。

不要なトラブルを避けるためにも、貸し借りに関する情報を書面などで共有しておきましょう。

お金を借りる際に借用書を用意するだけでも相手に誠意が伝わります。

なお、友人からお金を借りるのは家族以上に金銭トラブルが起きる可能性があるのでおすすめしません。

即日お金を借りたい人におすすめな学生向けローン10社を厳選

即日お金を借りたい学生は、学生ローンや大手消費者金融のカードローンに申し込みましょう。

いますぐお金を借りたい場合、申し込みから最短20分以内にお金が借りられる大手消費者金融カードローンが向いています。

審査に大きな不安のある人は、学生向けの審査基準となる学生ローンに申し込みましょう。

ただしいずれのローンでも、アルバイトなどで定期的に収入を得ているのが申込条件です。

おすすめ10社の年齢条件や最短の融資時間は下記のとおりです。

この表はスクロールできます。

大手消費者金融のカードローンは20歳以上、学生ローンでは18歳以上を申込条件としているケースが多いです。

19歳以下の人で年齢条件を満たしていなかったり、今すぐ借りる必要はなかったりする人は学生ローンも候補に入れましょう。

大手消費者金融のカードローンは土日祝日も含めて即日融資に対応しています。

スマホのみでお金を借りられ、返済方法もインターネット返済や自動口座引き落としなど様々な方法を選べます。

学生ローンは土曜日に営業している業者が少なく、日曜や祝日も休みです。

また来店契約以外での申し込み方法の場合、午前中に申し込まないと即日融資が間に合わない可能性もあります。

プロミスはアルバイトをしている大学生がお金を借りられる

項目	詳細
年齢条件	18歳以上で74歳以下※
融資時間	最短で3分
金利（年）	2.5％～18.0％
無利息期間	初回の借入から30日間
借入方法	インターネット振込 スマホATM（セブン銀行、ローソン銀行） 電話 ATM
返済方法	インターネット返済 スマホATM 口座引き落とし Vポイントで返済 ATM 銀行振込

• 土日祝日も申し込みから最短3分でお金が借りられる
• スマホATMはセブン銀行とローソン銀行どちらでも利用可能

プロミスでは18歳以上でアルバイトをしてる大学生がお金を借りられます。

18歳や19歳の人が申し込むときは、アルバイト先から発行される給与明細書や源泉徴収票の提出が必要です。

運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類とともに、必要な書類を揃えてから申し込みに進みましょう。

プロミスは審査時間が大手消費者金融の中でも特に早く、申し込みから最短で3分融資が可能です。

朝9時から夜9時まで審査を行っており、土日祝日も申し込みできます。

授業が終わったあとでも、週末に友達と遊びに行く直前でも即日で融資を受けられます。

審査に通過したあと、すぐにお金を借りたいときはインターネット振込かスマホでATMから借り入れする方法が便利です。

スマホATMとは、プロミスのスマホアプリだけでATM取引ができる機能のことです。

夜間や早朝のインターネット振込は時間差が発生する可能性もあるので、急いでいる人はコンビニに行ってスマホATMでお金を借りましょう。

アイフルは99％以上の人が自宅や勤務先への電話もなく契約している

項目	詳細
年齢条件	満20歳以上で69歳まで
融資時間	最短で18分
金利（年）	3.0％～18.0％
無利息期間	契約の翌日から30日間
借入方法	インターネット振込 スマホATM（セブン銀行、ローソン銀行） ATM
返済方法	インターネット返済 スマホATM 口座引き落とし ATM 銀行振込

• アプリアイコンが着せ替えられるからスマホを見られてもバレにくい
• 手元に身分証明書がないときは銀行口座で本人確認が可能

アイフルは借り入れがバレたくない学生にも向いているカードローンで、99％以上の人が勤務先や自宅への電話連絡を回避できています。

引用元：申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？ – アイフル よくある質問

カードローンでは審査時に勤務先に電話連絡を行うケースが多く、周囲にバレたくないと考えている人は不安を抱きやすいです。

アルバイトの場合でも電話による在籍確認を必要とするカードローンは多くあります。

その中でもアイフルでは勤務先の確認を提出書類や申告の内容で実施するため、原則として電話連絡はしておらず審査時間も最短18分と短いです。

契約後にバレない対策として、スマホアプリのアイコンを着せ替えができるため、スマホを見られた場合でもアイフルや金融系アプリだとは分かりません。

カードローンの申込時は、写真付きの身分証明書（本人確認書類）がないとスマホで手続きが完結できないケースがあります。

運転免許を取得していない人やマイナンバーカードを発行していない学生は、書類の提出物や手続きが多くなりがちです。

アイフルの場合、身分証明書がなかったとしても銀行口座の登録で本人確認ができます。

返済は口座引き落としに限定されるため、バレたくない人は家族と通帳の共有をしていない銀行口座を利用しましょう。

SMBCモビットはPayPayマネーチャージによってお金が借りらる

項目	詳細
年齢条件	満20歳以上で74歳以下
融資時間	最短で15分
金利（年）	3.0％～18.0％
無利息期間	なし
借入方法	インターネット振込 PayPayマネーチャージ スマホATM（セブン銀行、ローソン銀行） 電話 ATM（三井住友銀行は手数料無料）
返済方法	インターネット返済 スマホATM 口座引き落とし Vポイントで返済 ATM 銀行振込

• ローンカードがあれば三井住友銀行のATMが手数料無料で利用できる
• 審査時間は最短で15分と短く、電話することで急ぎの融資にも対応

SMBCモビットにはさまざまな借入方法があり、PayPayマネーに直接チャージできる点も他社と異なるポイントです。

日常の買い物以外に、友達との食事の割り勘などでもPayPayマネーで借りればすぐに対応できます。

PayPayマネーから銀行口座に送金もできるため、通帳にはカードローンの利用記録を残したくない人にも向いています。

今すぐ現金でお金を借りたい場合は、スマホATMや提携ATMの利用をしましょう。

ローンカードを発行した場合、三井住友銀行のATMでいつでも取引手数料無料で借り入れや返済ができます。

SMBCモビットでいますぐお金を借りたい場合、Webから申し込みが完了したあとフリーダイヤルのモビットコールセンターに電話をかけましょう。

審査が通過したあとに会員登録し、入会の完了メールが届いたらお金を借りられます。

申し込みからお金を借りるまで最短15分と早いので、即日融資で可能な限り早く手続きを進めたい人はSMBCモビットがおすすめです。

アコムはゆっくりと返済をできるから初めてのローンで心配な学生向き

項目	詳細
年齢条件	20歳以上で72歳以下
融資時間	最短で20分
金利（年）	2.4％～17.9％
無利息期間	契約の翌日から30日間
借入方法	インターネット振込 スマホATM（セブン銀行、ローソン銀行） 電話 ATM
返済方法	インターネット返済 スマホATM 口座引き落とし ATM 銀行振込

• 35日サイクルの返済も選択可能
• アプリで返済日や借入残高の管理をしやすい

アコムはゆとりのある返済プランを立てられるから、返済に不安のある学生にも向いています。

カードローンは一般的に毎月の期日までに返済が必要ですが、アコムでは35日サイクルの返済も可能です。

返済のない月やアルバイトの給料日を2回挟んでから返済できる月も出てくるので、返済に余裕が出ます。

返済日を忘れてしまいそうな人は、スマホアプリをダウンロードして返済日の通知を受け取りましょう。

返済期日の3日前と当日に通知されるため、返済忘れを防げます。

通知を画面に出したくない場合は、メールによる通知も可能です。

返済の手続きが面倒な人は、アルバイトの給与が振り込まれる口座から自動引き落としも可能です。

アプリはグラフで借入残高が管理できるため、返済の際に確認して借り過ぎを防ぎましょう。

お金を借りたあとの不安が大きい人は、初心者向けに返済サポートが充実しているアコムがおすすめです。

レイクでは無利息期間が長いので支払総額も抑えやすい

項目	詳細
年齢条件	満20歳以上で70歳以下
融資時間	最短で15分（Web申込で可能）
金利（年）	4.5％～18.0％
無利息期間	Web申込・限度額50万円以上の契約で365日無利息 限度額50万円未満の場合は契約から60日無利息
借入方法	インターネット振込 PayPayマネーチャージ スマホATM（セブン銀行） 電話 ATM
返済方法	インターネット返済 PayPayマネー スマホATM 口座引き落とし ATM 銀行振込

• 最長365日間の無利息期間はレイクならではの特徴
• 仮審査が最短15秒でわかる

レイクでは無利息期間が長いことが特徴で、利息の負担が心配な学生にも向いています。
無利息期間の長さは審査時に決まる借入限度額によって異なり、最長で約1年間も利息なしで借り入れできます。

レイクで用意されている無利息期間

限度額	無利息期間
50万円未満	契約日の翌日から60日間
50万円以上	契約日の翌日から365日間

他の大手消費者金融カードローンでは、長くても30日間程度なのでレイクは非常に無利息期間が長いことがわかります。

当然無利息期間中に完済すれば利息が発生しないため余計な出費もありません。

数万円程度の借り入れでも無利息期間は適用されます。

無利息期間をうまく活用すれば返済負担も少なくて済むので学生にも向いているカードローンです。

レイクでは、Webから申し込んだあと最短15秒で仮審査結果が表示されます。

申し込みの内容に誤りがなく、提出した書類に問題がなければ無事に契約可能です。

審査結果がなかなか出ずにストレスを感じたり、時間がないと焦ったりもしません。

可能な限り早く審査結果を知りたい学生は、申し込みはWebから行いましょう。

イー・キャンパスでは運転免許証を持っている学生なら金利16.0％で借入可能

項目	詳細
年齢条件	18歳以上で30歳以下 ※学生のみ、高校生は不可
融資時間	最短で当日中
金利（年）	14.5％～16.5％
無利息期間	30日間
借入方法	銀行振込
返済方法	銀行振込 来店手渡し

• 土曜日も営業していて当日中の借り入れも可能な学生専用ローン
• 利用目的が限定的なローンは低めの金利で契約できる

イー・キャンパスでは金利が消費者金融カードローンよりも低く、学生証と運転免許証の両方を提示すると16.0％でお金を借りられます。

利用目的によってはさらに低い金利で借り入れも可能で、返済が長期化しそうな人ほど利息の総額を抑えやすいです。

下記の目的でお金を借りるときは初回15.5％、2回目以降なら14.5％～15.0％が適用されます。

• 学費
• 自動車教習所
• 短期留学
• 卒業旅行
• 海外旅行

お金の使用目的がはっきりしているなら、金利が低めなイー・キャンパスも借入先の候補に入れましょう。

イー・キャンパスでは申し込み日の融資も可能で、Webからの申し込みなら全国どこに住んでいる学生でも利用可能です。

平日は18時、土曜日でも16時まで営業しており週末の急な金欠にも間に合うでしょう。

審査時にアルバイト先や実家に電話連絡もなく、本人の携帯電話にのみ電話がかかってきます。

借り入れや審査で不安のある人は問い合わせフォームから事前に相談でき、返済中のフォロー体制も充実しています。

学生で借り入れに関する不安が大きい人は、イー・キャンパスがおすすめです。

マルイは借り入れまでスマホで完結できる学生ローン

項目	詳細
年齢条件	18歳以上 ※学生限定
融資時間	最短で即日 ※審査は最短30分
金利（年）	12.0％〜17.0％
無利息期間	なし
借入方法	銀行振込 来店手渡し
返済方法	銀行振込 来店手渡し

• 平日16時30分までに契約ができたら即日融資可能
• プライバシーに対する配慮を徹底しておりバレずに借りたい人向き

マルイは創業40年以上となる老舗学生ローンで、申し込みの手続きはスマホで完結可能と利便性の高さが特徴です。

簡単な入力内容だけで申し込みは完了し、必要書類の提出もWebから行えます。

審査は書類提出から最短30分と短く、平日の16時30分までの契約で即日融資にも対応しています。

申し込みの完了から30分以内にマルイから電話があるため、早くお金を借りたい人はいつでも電話に出られる状態で申し込みましょう。

マルイではプライバシー保護も徹底していて、できる限りバレないように手続きが進められます。

手続きや審査で不安のあるときは、Webだけでなく高田馬場にある店舗に直接来店して相談も可能です。

審査時はアルバイト先に電話連絡は原則行わず、家族にも内緒でお金を借りられます。

通帳に履歴が残る銀行振込は避けたい場合、店舗に行って直接借り入れするのもおすすめです。

来店による返済も可能なため、通帳に全く履歴を残さずに利用ができます。

アミーゴでは来店が不要で最短当日中の融資も可能

項目	詳細
年齢条件	20歳以上で29歳以下 ※大学、大学院、短大、専門学校生限定
最短融資時間	最短で当日
金利（年）	14.4%～16.8%
無利息期間	なし
借入方法	銀行振込
返済方法	銀行振込

• 24時間いつでもWebから申し込みを受け付けている
• 新規申込で収入証明書を提出した場合に0.5％金利が下がる

アミーゴではWeb完結申込にも対応しており、来店をせずに最短即日融資もできる学生ローンです。

申込日にお金が必要なときは、午前中までには申し込みましょう。

Webなら24時間申し込みを受け付けているので、先に申込手続きだけでも済ませておくと余計な時間もかかりません。

契約まで済めば、入金まで最短で10分程度とスピーディーに手続きが進められます。

アミーゴでは、収入証明書を提出することで通常よりも金利が0.5％低い16.2％で契約できます。

アルバイトの給与明細や年末に受け取る源泉徴収票が手元にある人は、必ず提出しましょう。

また学費目的の借り入れの場合、さらに金利を引き下げられます。

借入回数	金利（年）
1回目	15.6％
2回目	15.0％
3回目	14.4％

借入回数が増えるにつれて金利が0.6％ずつ下がります。

奨学金では間に合わないときや、すでに借り入れをしていてお金が足りないときに利用を検討しましょう。

カレッヂではセブン銀行ATMから借り入れや返済ができる

項目	詳細
年齢条件	18歳以上 ※学生限定
最短融資時間	最短で当日
金利（年）	17.0％
無利息期間	なし
借入方法	セブン銀行ATM 銀行振込 来店手渡し
返済方法	セブン銀行ATM 銀行振込 来店手渡し 現金書留

• 一度契約をしたらローンカードで繰り返し借り入れと返済ができる
• 14時までに契約が済めば即日融資も可能

カレッヂではローンカードがあり、セブン銀行ATMを使って返済や借り入れができるので便利です。

金利は17.0％と、大手消費者金融よりも1.0％低く利息の総額も抑えられます。

セブン銀行ATMを使えば返済時の振込手数料は無料なので、返済のたびに余計な費用もかかりません。

借入残高は利用明細書にも印字されるため、借入状況を把握しやすいのもメリットです。

学生ローンはほとんどが銀行振込や店頭手渡しが多いので、利便性を重視している人はカレッヂを選びましょう。

カレッヂで即日融資を受けたい場合、平日14時までには契約手続きを完了させましょう。

午前中に申し込みを済ませておけば、当日中に融資を受けられる可能性が高いです。

借り入れは店頭手渡しもしくは銀行振込になります。

ローンカードを使ってお金を借りたい場合は、後日郵送されるまで待つ必要があります。

フレンド田は毎月の返済額が低めで余裕を持った返済が可能

項目	詳細
年齢条件	18歳以上 ※大学・短大・専門学校・予備校生限定
最短融資時間	最短で当日
金利（年）	12.0％～17.0％
無利息期間	なし
借入方法	銀行振込 来店手渡し
返済方法	銀行振込 来店手渡し 現金書留

• Webの申し込みが不安な人は店頭や電話でも申込可能
• いずれの申込方法も最短即日融資に対応可能

フレンド田は1976年から営業している老舗の学生ローンで、学生が無理なく利用できるように返済負担を抑えているのが特徴です。

毎月の最低返済額は利息分だけでもよく、例えば10万円借りている場合は1か月最低1,400円程度で済みます。

本格的な返済は社会人になってから始められるので、学生の間は返済の心配が最小限です。

申し込みの方法は来店不要のWeb申込のほか、来店や電話の3種類があります。

フレンド田の営業時間は平日なら18時までと長めで、学校の授業が終わったあとでも申し込めます。

高田馬場駅から徒歩20秒の場所に本店があり、都内の沿線沿いに住んでいる学生は来店しやすいでしょう。

即日融資にも対応しているため、急いでいるときは早い時間に申し込みを済ませましょう。

お金を借りたい学生が押さえるべきローンに関するポイント

学生がお金を借りたい場合は、下記のポイントを押さえて申込先を選びましょう。

• いずれの学生向けローンも給与収入が必須
• 申し込みの条件を確認する
• 即日融資が希望の場合は審査体制の整った大手消費者金融を選ぶ
• 周囲にバレたくない場合は電話や郵送物なしを選ぶ
• 申込時に嘘はつかない
• 審査なしのところは利用してはいけない

いずれの学生向けローンでも共通しているのは、給与収入が必須だということです。

年齢条件もローンによって異なるので、必ず事前に確認しておきましょう。

審査体制が整っていて、電話や郵送物なしで契約をしやすいのは大手消費者金融カードローンです。

また融資を行う際に法律で審査は義務付けられているため、審査なしや誰でもOKと謳っているところから絶対に借りてはいけません。

アルバイトなどで定期的な収入がなければお金は借りられない

学生が金融機関からお金を借りる場合、アルバイトなどで定期的に給与収入を得ている必要があります。

職業を問わずに、貸金業法によって借りられる金額は年収の3分の1までと決まっているためです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています
引用元：日本貸金業協会

例えば、1か月アルバイトで5万円稼いでいる場合年収に換算すると60万円です。

60万円に対する3分の1を限度にお金を借りられるため、借り入れできる可能額は最大で20万円となります。

月収別の借入可能額

月収	年収換算	借入可能額（年収の3分の1）
2万円	24万円	8万円
4万円	48万円	16万円
6万円	72万円	24万円
8万円	96万円	32万円
10万円	120万円	40万円

アルバイトを始めて1年も経過していない人は、これまでの月収の平均に12をかけて年収を算出しましょう。

法規制ギリギリの限度額で申し込みをした場合、審査に通過できるケースは少なく、実際はさらに少ない金額で契約できるのが一般的です。

すでに他からクレジットカードのキャッシングなどでお金を借りている場合も、借入できるのは合計で年収の3分の1以内です。

なお法的に認められている「年収」は下記のように定義されています。

• 給与収入
• 年金
• 不動産の賃貸収入
• 安定した事業所得

参照元：日本貸金業協会

フリマアプリの一時的な売上や宝くじの当選金などは、貸金業法では収入扱いにはなりません。

親からの仕送りや奨学金の入金分も収入ではないので、他の収入源がなければ年収は0円と申告する必要があります。

年収が0円のときは借りられる金額も0円となり、お金を借りられません。

アルバイトの収入なしでお金を借りたいときは、下記いずれかなら利用できる可能性があります。

• 奨学金
• 国の融資制度
• 質入れ

奨学金は春と秋に募集をしているほか、家計急変時にはいつでも申し込みを受け付けています。

低所得世帯やひとり親家庭など、国の融資制度の対象となる家庭の学生なら国の融資制度が利用できる可能性も。

ただし使い道は学業や生活に必要な費用に限られていて、遊びが目的のお金は借りられません。

使い道が自由なお金を借りたいときは、高級ブランド品を預けてお金が借りられる質入れが最適です。

質入れなら万が一返済が間に合わなかったとしても、預けた品物の所有権が無くなり、返済の義務もなくなります。

基本的にお金は借りないほうが良いので、時間や体力に余裕のある人はアルバイトでお金を稼ぎましょう。

あまりシフトに入れないときは、すきまバイトや単発バイトもおすすめです。

18歳や19歳の学生は年齢条件を確認してから申し込む

18歳や19歳の学生が申し込めるローンは少ないので、必ず申し込みの前に年齢条件を確認しましょう。

年齢条件を満たしていないと、時間をかけて申込フォームに入力しても審査に落ちて申込みの履歴が残るだけだからです。

下記の学生向けローンは申込条件が18歳以上で、高校を卒業していてアルバイトをしている人はお金を借りられる可能性があります。

• プロミス
• イー・キャンパス
• マルイ
• カレッヂ
• フレンド田

ただし上記の学生向けローンでは、金融庁の要請によって20歳以上よりも慎重に審査が行われます。

借入希望額も1万円や2万円と少額だったとしても、収入証明書の提出が必須です。

若年者への貸付けの契約を締結しようとする場合は、貸付額にかかわらず、収入の状況を示す書類の提出又は提供を受けてこれを確認するものとする。
引用元：金融庁｜成年年齢引下げを踏まえた対応について

19歳以下でお金を借りたい場合は、手元に給与明細書を用意してから申し込みをしましょう。

即日融資が希望なら審査体制の整っているカードローンを選ぶ

即日融資が希望の人は、学生ローンよりも審査体制が整っている大手消費者金融カードローンの利用が向いています。

学生が利用可能な大手消費者金融カードローン

• プロミス
• アコム
• アイフル
• SMBCモビット
• レイク

学生ローンは運営会社の規模も小さく、手続きのスピード感や利便性は大手に劣る部分も多いです。

最短で即日融資と書いてあっても、午前中までに申込手続きを完了させないと当日中の銀行振込が間に合わないところも多いです。

また土日祝日は休業日で即日融資に対応できない点もデメリットといえるでしょう。

大手消費者金融のカードローンなら多くの申込者を効率よく審査して、スピーディーに手続きを進められるシステムが整っています。

審査もコンピューターやAIを活用し、土日祝日でも申し込みから最短20分以内の即日融資を可能にしています。

審査は21時（レイクの場合日曜は18時）まで実施しているので、夕方に申し込んだとしても当日中に借り入れが可能です。

審査に通過したあとも、銀行振込だけでなくコンビニATMから現金を借りられるため便利です。

どうしても申込日にお金を借りたいときは、大手消費者金融カードローンへ申し込みましょう。

家族や友人に借り入れをバレたくない人は電話や郵送物なしを選ぶ

お金を借りていることが周囲にバレたくない人は、契約時に電話や郵送物のない借入先を選びましょう。

申し込みの際に自宅に電話がかかってきたり、アルバイト先に電話があったりすると周囲にバレる可能性が高まります。

カードローン会社側はプライバシーに配慮してバレにくいように担当者の名前に工夫などをしてくれますが、普段電話がかかってこない場合には不自然に感じる場合もあるでしょう。

また家族と同居している学生の場合、郵送物などからバレる可能性もあります。

バレにくくするためにも、下記の条件を満たしているか確認しましょう。

• 申し込みはWebで完結できるか
• ローンカードの発行なしで利用できるか
• 勤務先や自宅に電話連絡はないか

申し込みがWebで完結できれば契約書類もWeb上で電子発行となり紙の書類は発生しません。

またローンカードを発行せずに契約できれば、郵送物そのものも無しにできます。

大手消費者金融カードローンなら、ローンカードのないカードレス契約も可能です。

学生ローンではローンカードそのものがないため、書類の郵送がない会社を選びましょう。

契約書類やローンカードの送付がないほうが、うっかり見られてバレるリスクもなくなります。

銀行やクレジットカード会社のカードローンの場合、一般的に勤務先へ在籍確認の電話連絡が行われています。

申し込み時に記載されている会社で確実に働いていて、定期的に収入を得ている状態を確認するためです。

近年は電話ではなく書類と申し込みの情報から勤務状態を把握する会社も増加しています。

今回おすすめしている学生ローンと消費者金融カードローンは、いずれも勤務先や自宅に電話連絡は原則行っていません。

年齢や収入で嘘をついたとしてもすぐにバレて審査に落ちる

利用条件を満たすために、申し込みの際にウソの記載を行ってはいけません。

たとえば生年月日でウソをついたとしても、書類と情報が異なるのですぐにバレます。

提出書類も数字などを改ざんすると、最悪の場合詐欺罪に問われる可能性も。

働いていないのにアルバイト収入があるとウソをついても、収入証明書の提出を求められた際に嘘がバレます。

勤務実態が怪しいと判断された場合、申告したアルバイト先に電話連絡が入る可能性も高いです。

悪質なウソの申告があったと判断されると、要注意人物として今後同じ系列のローンやクレジットカードで審査に落ちる恐れもあります。

どのような理由があったとしても、申込情報は正確に入力しなければなりません。

審査なしでお金を借りられるところは利用してはいけない

一部では審査なしでお金が借りられる業者もいますが、リスクが非常に高いので決して利用してはいけません。

審査なしでお金を貸す行為は、貸金業法違反になります。

第十三条
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用元：e-GOV｜貸金業法

これは学生であっても同じで、審査は必ず行う必要があります。

特に学生や未成年はお金に関する知識がまだ乏しいため、悪質な詐欺業者やヤミ金業者のターゲットにもなりやすいです。

ヤミ金からお金を借りると、最悪の場合脅迫にあったり違法なアルバイトをさせられたりするかもしれません。

学校やサークルで知人からお金に関する勧誘があったとしても必ず断りましょう。

学生ローンをやめとけと言われる理由

学生ローンはやめとけと言われるのは、無計画な使い方をした場合のリスクが大きいからです。

• 利息によって返済総額が膨らむ
• 繰り返しお金を借り続けた結果返済が終わらない
• 返済が遅れると新たな信用情報に傷がつく

お金を借りた場合には必ず翌月以降から返済が始まり、借りた金額に対して利息も発生します。

カードローンは限度額の範囲内ならいつでも自由に借りられるため、預金を引き出す感覚で借りてしまうといつまでも返済が終わりません。

借り過ぎによって返済に遅れると、信用情報に傷もつきます。

学生ローンを利用するリスクに関して、よく理解した上でお金を借りましょう。

お金を借りると毎日利息が発生して返済総額も増えていく

お金を借りると設定された金利によって利息が毎日発生します。

利息とはお金を借りた際に支払う手数料のことです。

金利は借入残高や借入限度額などで金額が決まり、返済が長期に及ぶほど返済の総額も増えていきます。

例えば10万円借りた場合金利や返済期間は下記のとおりです。

金利（年）	1年（12か月）	2年（24か月）	3年（36か月）
18.0％	約10,000円	約19,800円	約30,100円
17.0％	約9,400円	約18,600円	約28,300円
16.0％	約8,800円	約17,500円	約26,500円

金利が18.0％だった場合、1年の返済で利息は1万円程度です。

一方で金利が16.0％だったとしても、3年かけて返済すると利息の総額は26,000円を超えます。

学生ローンの場合、毎月の最低返済額は利息だけで済む場合もありますが、元本が減らないので返済そのものが長期化する可能性もあります。

長くは借りず、無理のない範囲で早めに完済しましょう。

お金を借りるクセが付いてしまうと返済が終わらない

カードローンは繰り返しいつでも借りられるので、預金を引き出す感覚で利用するといつまでも返済が終わりません。

「あと〇万円は使える」「お金が足りないけど借りれば大丈夫」といった考えになってしまうと、借り過ぎてしまうでしょう。

借り過ぎると当然毎月の返済額も高額になるため、テストや就活でアルバイトのシフトが減ったときに返済できない可能性もあります。

本当に必要なときに、最小限で借り入れするように自制しましょう。

現状の借入残高をこまめにチェックし、返済にかかる期間や利息の総額を確認するのも無駄遣いを減らすのに役立ちます。

返済期限に遅れると新たに契約ができなくなる

学生ローンやカードローンは期日までに返済が遅れると、信用情報に傷が付いてしまいます。

信用情報とは、クレジットカードやローンの利用に関する記録のことです。

信用情報に記載される主な記録

• 毎月の支払い・返済状況
• 契約内容
• 契約者情報
• 借入残高・利用残高
• 長期延滞の有無

信用情報は信用情報機関に保管をされており、日本で金融サービスを提供している会社の大半が会員で、情報の照合が可能です。

しっかりと期日までに支払いを続けていれば、返済をしっかりと行ってくれるという印象になり信用力も上がります。

一方で返済が遅れがちだったり延滞中だったりすると、返済しない約束の支払いができない人だと判断されて信用が無くなります。

毎月の返済状況に関しては2年間、61日（3か月）以上の延滞があった場合は5年間保管されるため、学生の間に信用情報で傷を作ると社会人になってからも影響が出るケースも。

例えば卒業と同時に車を購入しようとマイカーローンに申し込んでも、審査に落ちる可能性があります。

またスマホを分割払いで購入する際にも、信用情報に傷があると審査に落ちやすいです。

数千円程度の返済だったとしても、長期間延滞したり繰り返し支払いに遅れたりすると今後の生活に悪影響を及ぼします。

返済日の管理に自信がない人は、口座引き落としを利用できるカードローンを選びましょう。

どうしても返済ができなくなった場合の対処法

どうしても返済日までにお金を用意できないときは、借入先へ連絡をしましょう。

返済せずに放置していると、電話や郵送物によって督促されて周囲にバレる可能性もあります。

滞納しないためにもアルバイトを増やしたり節約したりして返済用のお金は確保しておきましょう。

必要以上に借りると毎月の返済負担も大きくなってしまいます。

返済金額が膨らみすぎて返済が困難になったときは、下記いずれかの方法をとりましょう。

• 親族に頼んで返済を払ってもある
• 弁護士や司法書士に相談をして債務整理を検討する
• アルバイトを増やしたり不用品を売ったりしてお金を工面する

親に頼れる状況であれば、まずは親に返済してもらうのも一つの手段です。

身近に頼る人がいないときは、返済負担を下げられる債務整理も検討しましょう。

ただし、借入金額が少なかった場合には、債務整理でかかる費用のほうが高額になるケースもあります。

アルバイトのできる状況なら、シフトを増やしたり単発バイトをしたりしてお金の工面をしましょう。

使わなくなったけど状態がいい服や人気のキャラクターグッズなど、があれば、フリマアプリを使って売るのも方法です。

学生がお金を借りたい場合によくある質問！気になる点や不安は解決してから申し込もう

学生がお金を借りる際によくある質問をまとめました。

• 学生本人が教育ローンからお金を借りられる？
• 学生ローンやカードローンを利用すると就活で悪影響が出る？
• 学生ローンは学生の間に完済する必要がありますか？

学費を借りたい場合は、奨学金のほかに教育ローンで借りる方法もあります。

しかし、安定した収入のある保護者が契約の対象となります。

お金を借りている状態が、就活に影響があるのかも気になる人が多いでしょう。

学生ローンの返済に関して、不安を解決してから申し込みに進みましょう。

学生本人は教育ローンでお金を借りられません。

教育ローン（日本政策金融公庫の教育一般貸付）の公式にも下記の回答があります。

Q.私は大学生で、親元を離れ一人暮らしをしていますが、申込人になることはできますか。
A.今回の入学・在学により学業に専念されるような場合は、ご返済の見通しが困難となることから、ご両親のうち主に生計を維持されている方やご親族の方にお申込人となっていただくようお願いいたします。
引用元：日本政策金融公庫

教育ローンは奨学金と違い、在学中に返済が始まります。

収入源がアルバイトとなる学生は、申し込んだとしても審査に落ちる可能性が高いです。

ただし日中は社会人をしており夜間学生の人は、安定収入があるとみなされて利用できる可能性はあります。

お金を借りていたとしても、就活で悪影響は出ません。

ただし金融機関に就活する場合は、社内の利用者情報を参照にする可能性はあるので悪影響が出る可能性も考えられます。

基本的に学生の間に完済する必要はありません。

学生の間は利息のみの支払いでもよく、就職したあとに返済を本格化できる学生ローンもあります。

返済で学生の頃の生活や学業に支障が出ないように、あらかじめ返済計画を立ててから申し込みましょう。

大手消費者金融カードローンが無料で用意している返済シミュレーションを活用することで、毎月の返済の目安や完済までの期間を把握できます。